MBA学习：加强商业银行流动性管理有助防风险

我国对于商业银行的流动性管理在持续深化，之所以重视商业银行流动性管理，是因为商业银行是我国金融体系的主体，在货币政策执行中发挥着重要作用。安全性、流动性、盈利性是商业银行经营管理的三大原则。同时，商业银行流动性管理也需要一定的市场环境，通过资产证券化，改变“只进不出”的发展模式，从而更好地管理自身流动性，更好地服务实体经济发展。

近日，中国银保监会发布了新修订的《商业银行流动性风险管理办法》。《办法》的发布，适应了当前加强商业银行流动性风险管理的需要，有助于商业银行提高风险抵御能力，更好防范金融风险。

我国对于商业银行的流动性管理在持续深化。起初，我国对商业银行的流动性管理是通过“存贷比”指标实现的。不过，随着流动性管理日趋复杂，简单的“存贷比”管理模式越来越难以满足对商业银行流动性的监管要求。2014年，原银监会公布《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，2015年又对其作了修订。随着《办法（试行）》实施的深入，从2015年10月份起，持续多年的“存贷比”由监管指标改为监测指标。此次新修订的《办法》引入了“净稳定资金比例”“优质流动性资产充足率”“流动性匹配率”等量化指标，这些指标的敏感性、前瞻性更强，更能精细化计量流动性风险，充分体现了去通道、去同业空转、回归本源的监管思路。

之所以重视商业银行流性管理，是因为商业银行是我国金融体系的主体，在货币政策执行中发挥着重要作用。货币政策的传导、流动性的“吞吐”，主要是通过商业银行这一载体实现的。商业银行的流动性变化将会放大市场流动性走势，对市场整体流动性产生重要影响。因此，防范和化解金融风险，首先必须要防范商业银行的流动性风险。长期以来，我国商业银行经营管理一直处于相对稳定的市场环境，更加重视信用风险、操作风险，对流动性、市场等风险重视不够。随着利率市场化和金融改革的深入，利率、汇率等几乎不变的“常量”，都已经成为“变量”。这些“变量”波动，会带来银行的流动性风险，需要引起更多重视。

安全性、流动性、盈利性是商业银行经营管理的三大原则。商业银行先有安全性、流动性，然后才有盈利性。流动性安全始终是银行经营管理的核心，国际银行业监管也都高度重视流动性指标。流动性管理的重要性可以这么比喻：银行盈利能力，类似于人体“胖瘦”，只要身体健康，无论胖瘦都可以；银行的流动性，类似于人体“血液”，与人体须臾不可分离，即便短暂流失就会有致命危险。因此，商业银行必须在满足流动性风险管理要求的前提下，合理安排负债总量和期限结构，主动将流动性的外部监管指标转变为对自身流动性管理的更高要求。商业银行尤其是前期发展较快的股份制银行，要高度重视客户存款在资金来源中的重要作用，加大吸收客户结算存款等稳定性强的资金来源。如果脱离安全性和流动性，一味追逐盈利性，那将是无源之水，无本之木。

同时也要看到，商业银行流动性管理需要一定的市场环境。近期以来，银行存款增长乏力，存款增速持续低于贷款增速，银行如果不及时调整自身的资产负债表，将产生较大的流动性风险。前段时间，商业银行五花八门的“信贷出表”手段已经得到很大遏制，但商业银行为了管理自身的流动性，有着正常的资产出表需要。要满足商业银行资产合规出表、管理自身流动性的需要，必须建立市场层次多元、投资者多元的资产证券化市场，使得商业银行需要“出表”的各类资产能够通过市场成交。商业银行通过资产证券化，改变“只进不出”的发展模式，从而更好地管理自身流动性，更好地服务实体经济发展。

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